Существуют вещи, которые не только бессмысленно, но и опасно брать в кредит. Часто случается, что человек имеет хороший доход, но все равно живет от зарплаты до зарплаты. В итоге ему приходится брать кредиты, чтобы удовлетворить свои потребности.
Кредит – это хороший инструмент, которым нужно пользоваться только в крайних случаях. Например, покупка квартиры или на образование детям. В этой статье рассмотрим 5 вещей, на которые ни в коем случае нельзя брать в долг!
Кредит на торжество
Есть как минимум 3 причины не брать заём на эту цель.
- Не окупается. По данным свадебных агентств, среднестатистическая свадьба обходится молодоженам в 500 тыс. рублей. Представим, что вы позвали 50 гостей. Приличным считается дарить около 3000 в конверте. Таким образом, семейная жизнь начинается с долгов, которые нужно выплачивать еще в течение нескольких лет.
- Неликвидно. Ликвидность – способность товара продаваться со временем. Максимум, что вы сможете продать после свадьбы – это ваши нарядные костюмы. Но практика показывает, что они падают в цене в 2 раза сразу после приобретения. Если даже пиджак жениха стоил 10 тыс. рублей, продать его можно будет только за 5 тыс., но и это не факт.
- Это не актив. На этом торжестве вы ничего не сможете заработать. Разумнее бы было на эти деньги приобрести недвижимость или ценные бумаги.
Аналогичная ситуация и с другими праздниками. Брать кредиты на юбилеи, свадьбы – бессмысленно.
Кредит на гаджеты и бытовую технику
Цены на новинки в мире электроники обычно превышают доход обывателя. Ему приходится обращаться в банк за товарным кредитом. Причины, по которым нельзя этого делать:
- Переплата. Процентная ставка товарного кредита составляет от 10 до 20%. Это без учета дополнительной страховки на товар, которую вам тоже придется взять. Таким образом, ваша техника обойдется вам в полтора раза дороже!
- Быстро падает в цене. Гаджеты быстро падают в цене из-за агрессивного роста рынка.Телефон, который вы взяли за 60 тыс. рублей, через год уже будет стоить в 3 раза дешевле.
- Трудности с возвратом. Так как ваша техника находится в залоге банка, будет проблематично вернуть ее обратно при наличии неполадок.
Бывают исключения, когда можно обратиться в банк. Например, сломался холодильник, а на покупку нового не хватает денег.
Также в магазинах практикуются рассрочки. Это когда вы получаете возможность взять товар без переплаты и первого взноса. В таком случае это действительно получается удобно и выгодно.
Кредит на отпуск/путешествие
Для этой цели банки придумали отдельный продукт – кредит на отпуск. Оформляется он на срок от 3 до 12 месяцев. Из документов требуется: паспорт, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт. Одобряется сумма, равная 1-3 ежемесячным зарплатам клиента.
Принцип оформления похож на покупку товара в кредит, банк оплачивает услуги турагентства. Причины отказаться от такого продукта:
- Процентная ставка – 20%. Отпуск длится 2 недели, а платить по нему вы будете еще несколько месяцев. К тому же, во время отдыха предполагаются другие расходы: покупка сувениров, еды, одежды. Есть вероятность остаться совсем без денег.
- Выбор предложений ограничен и не всегда устраивает покупателя тура. Например, вы хотели в Испанию, а банк может предложить только Турцию.
- Если вы уже взяли заём, но передумали отдыхать – деньги все равно придется вернуть, так как тур уже будет куплен банком.
Кредит на ремонт
Я имею в виду обновление интерьера. Для этого обычно люди берут целевой заём. Вы оформляете договор со строительной компанией, они составляют смету, а банк оплачивает их услуги. Ремонт будет произведен специалистами и с использованием качественных материалов. В чем недостатки?
- При выдаче такого займа банки страхуют вашу недвижимость. Вам предстоят дополнительные расходы за страхование и оценку жилья.
- Залогом в этом случае выступает ваша квартира. Если вы не сможете оплачивать кредит вовремя, банк вправе ее у вас забрать.
- У строительной компании могут быть завышены цены на материалы. При учете вместе с процентами банка даже незначительные изменения в облике вашего жилья влетят в копеечку.
Исключение: квартира в новостройке. Там ремонт необходим. И если у вас нет денег, то банки в этом случае действительно помогут. Тем более в строительных компаниях работают профессионалы, они сумеют за короткое время справиться с задачей.
Кредит на другой кредит
Этот банковский продукт называется рефинансированием. Клиент может взять заём, чтобы погасить другие кредиты. Обычно этим пользуются, чтобы снизить процентную ставку. Почему это плохо?
- Отсутствие выгод. Рефинансирование выгодно только в том случае, если заём был оформлен недавно. Если присмотреться к графику платежей, можно заметить, что сначала вы оплачиваете только проценты банку, и не погашаете основной долг.
- Слабое развитие в России. Данный продукт активно продвигается в Европе. В нашей стране эта схема еще недостаточно выработана. По сути, вы просто берете еще один кредит.
Исключения:
- Банк предлагает существенную разницу в процентной ставке.
- Нужно уменьшить размер ежемесячного платежа путем продления срока займа.
Перед оформлением рефинансирования нужно убедиться, действительно ли это для вас выгодно.
Если у вас уже есть заём, выплачивайте его как можно скорее. Снижайте бессмысленные траты, копите и инвестируйте, и вам не придется брать кредиты.
