Мои друзья купили квартиру, взяв ипотеку. Платят уже пару лет. Их родители до сих пор убеждены, что дети зря это затеяли. Говорят, лучше бы снимали квартиру и постепенно откладывали на новое жилье.
Тогда хоть не залезли в кредитную кабалу, да и покупка обошлась бы дешевле. Кто прав в этой ситуации? Просчитаем?
Стоимость квартиры
Живут молодожены в Нижнем Новгороде. Выбирали вторичное жилье, чтобы можно было почти сразу въехать. Не в убитом состоянии, поскольку на ремонт тратиться особо не хотели. Конечно, досконально расспрашивать, что и почем взяли, не очень удобно, поэтому попробую сориентироваться сама.
Цена за квадратный метр в этом городе около 60000 рублей:
На однокомнатную квартиру общей площадью 32 кв.м потребуется 1 920 000 рублей.
Рассчитаем платежи по ипотеке
Насколько знаю, взяли они ипотеку сроком на 7 лет. Вот какой процент сейчас предлагают банки по кредитованию вторичной недвижимости:
Не буду принимать во внимание, что друзья оформляли документы раньше. Не думаю, что от этого сильно изменится итоговый результат. Рассчитаю по ставке самого выгодного кредита на сегодняшний день — банка Открытие.
При более подробном изучении предложение выглядит несколько иначе:
Фактическая ставка 9,2% годовых, при этом сумма кредита 80% от стоимости. Ладно, согласимся с заявленными условиями (практически все финансисты по вторичному жилью предоставляют кредит при условии первоначального взноса не менее 20%).
Найдем 80% от цены квартиры: 1 920 000х80%=1 536 000 руб. Для расчета ежемесячного платежа воспользуемся ипотечным калькулятором сайта banki.ru:
Ежемесячный платеж — 24 869 руб.
Теперь сосчитаем, сколько друзья отдадут банку за весь период ипотеки: 24 869х7летх12 мес.=2 088 996 руб. Чистая прибыль финансовой организации составит 2 088 996 — 1 536 000=552 996 руб. Немало. Почти треть от взятой суммы.
А еще при выдаче кредитных средств любой банк требует застраховать жилье. Сумма страховки привязана к остатку долга, поэтому изначально взимается чуть больше, затем постепенно оплата уменьшается.
Примерная стоимость 3000 рублей (для банка Открытие готовых предложений нет, поэтому пришлось выставить Сбербанк):
То есть общая сумма переплаты увеличится еще примерно на 20 000 руб.
Итог: за ипотеку друзья переплатят 552 996+20 000=572 996 рублей.
Сколько стоит аренда такой квартиры
Подобные однокомнатные квартиры в Нижнем Новгороде можно взять в аренду по 10 000 руб.:
За 7 лет хозяевам квартиры нужно будет отдать не менее, чем 10 000х7летх12 мес.= 840 000 руб.
А если аренда постепенно будет увеличиваться (ведь коммунальные платежи растут ежегодно), то еще больше.
Сравним ипотеку и аренду
Интересен итог? Мне очень. В результате получилось, что за семилетний кредит нужно отдать почти 573 000 руб., а за съем жилья без учета повышения цен 840 000 руб. Расхождение очень значительное.
Понятно, что в расчете есть погрешности: например, сумму, отложенную на первоначальный взнос, можно положить на вклад под проценты. Нынешние условия примерно 6-7 % годовых. Это совсем немного.
Далее, при оформлении чаще всего всплывают какие-то не указанные в договоре комиссии, допустим, за открытие и ведение счета. Тоже незначительно.
Так что права оказалась молодежь, а не старшее поколение. Ипотека значительно выгоднее. Только жить, отдавая большую часть доходов банкирам, довольно трудно. Но это, как говорят, уже совсем другая история.
А вы согласны, что лучше иметь в распоряжении меньшую долю доходов, но с перспективой стать хозяевами своего жилья после выплаты кредита? Или проще платить аренду, откладывая часть средств на покупку квартиры в отдаленном будущем?
