Сейчас по ТВ активно, как никогда раньше, рекламируют кредитные карты: «Снятие наличных бесплатно!», «У нас кешбэк на покупки по кредитке!», «Нашей картой вы пользуетесь 180 дней без процентов!».
Честно говоря, у меня от такого напора уже нет, нет, да и проскакивает мысль. К счастью, я задумываюсь не о оформлении карты, а о том, неужели это так выгодно?
Множество людей живут в кредит. Ведь хватает не всегда и не на все. В последнее время банки предлагают льготный период по кредитной карте – давайте поговорим о том, насколько он выгоден и стоит ли им пользоваться.
Что такое льготный период по кредитке
Льготный период – это отрезок времени, в течение которого на кредитную задолженность по карте не начисляются проценты. Обычно его предоставляют только в случае соблюдения заемщиком определенных условий.
Самое распространенное – вы тратите деньги банка, погашаете задолженность в соответствии с графиком, а вам в течении определенного срока не начисляют проценты за пользование средствами.
Еще один распространенный вариант – это соблюдение условий покупок по кредитке. Большинство кредитных карт сохраняют льготный период только при покупке товаров и услуг безналичным способом.
А при переводе на другую карту/счет или снятие наличных льготный период «сгорает». Но опять же, некоторые банки для привлечения клиентов все больше и больше расширяют границы льготного периода.
Сколько длится льготный период
В большинстве кредитных организаций льготный период продолжается в среднем от 50 до 60 дней. Однако в последнее время некоторые банки предлагают более длительный срок, в течение которого не нужно платить проценты – 100 и более дней.
Правда, чаще всего такой огромный размер льготного периода доступен только определенному кругу лиц (например, если человек имеет имеет хорошую кредитную историю, долго работает на одном месте, имеет высокий размер заработной платы и т.д.).
На практике большинство заемщиков получают беспроцентный период, который равен все тем же 50 – 60 дням.
Стоит ли пользоваться кредиткой с льготным периодом
Главный подводный камень льготного периода – это санкции за малейшее нарушение условий его предоставления. Нарушил срок уплаты долга хотя бы на один день? Внес меньше, чем нужно?
Не уведомил банк о смене места работы? Будь готов платить проценты (а иногда еще и пени со штрафом).
Однако если заемщик достаточно дисциплинирован, внимательно читал договор банка и готов в точности соблюдать условия, выставленные кредитной организации, то льготным периодом вполне можно пользоваться.
И даже нужно. Ведь он позволяет совершать покупки в кредит без дополнительных расходов.
Правда, приобрести что-то совсем уж дорогое без процентов не выйдет. Во-первых, по кредиткам есть лимиты, которые обычно находятся в диапазоне от 100 000 до 1 000 000 рублей.
А во-вторых, с беспроцентным возвратом долга нужно уложиться в непродолжительное время. Это получается не у всех и не всегда.
Сколько придётся заплатить, если просрочить льготный период
Размер процентов за просрочку льготного периода зависит от условий кредитования, которые каждый банк определяет самостоятельно (а иногда даже индивидуально для каждого клиента).
Средняя ставка составляет от 12 % до 26 % годовых. На срочных картах, которые оформляют в сжатые сроки и по минимальному набору документов, она может быть еще больше – 35 % — 45 %.
Проценты начинают «капать» на невыплаченную сумму долга по окончании льготного периода. А некоторые банки считают проценты с учетом всей задолженности, включая ее внесенную часть.
Если кроме пропуска льготного периода были допущены другие нарушения (например, пропуск ежемесячного платежа), возможны иные санкции по отношению к заемщику. Самыми популярными являются:
- штраф – единовременная выплата (фиксированная или определенная доля от суммы задолженности);
- пени – дополнительные проценты, которые начисляют за каждый день просрочки.
Льготный период по картам – время, в течение которого не надо платить проценты. Его использование выгодно, если вы готовы следить за сроками возврата денег и не нарушать условия банка.
В противном случае придется платить проценты на общих основаниях или даже оказаться привлеченным к дополнительной финансовой ответственности (коллекторы и судебные разбирательства).
А какой у вас льготный период по кредитке, условия? Удобно ли?
