«Я в свое время выплатила два автокредита и десятки рассрочек. Но вот к такому продукту, как онлайн-займы, отношусь с недоверием. Хотя многие россияне активно пользуются услугами МФО. Но о данных компаниях ходит много «страшилок», подскажите, безопасно ли это?».
Этот вопрос написала мне моя читательница Наталья. Что ж, по статистике основную часть крупных покупок наши граждане делают за счет заемных средств. Так ли страшен черт, как его малюют? Давайте вместе разбираться.
Что такое микрокредит
Кредитованием населения в России занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации. Деятельность этих компаний абсолютно законная. Их регистрирует Центробанк и выдает соответствующую лицензию.
Несколько фактов о микрокредите:
- Микрокредит относится к краткосрочным займам, то есть, погасить его необходимо в течение короткого срока – одного/двух месяцев, в зависимости от требований конкретной организации.
- Продукт является нецелевым и полученные деньгами клиент тратит на свое усмотрение.
- Тарифы данных учреждений находятся под строгим контролем Регулятора. Максимальная процентная ставка – 1% в день.
- Сумма процентов вместе со штрафами не может превышать более, чем в два раза первоначальную сумму кредита. Например, вы взяли заем на сумму 5000 рублей. Сумма пени вместе с процентами по вашему кредиту не может превышать 10 000 рублей.
Все положения четко прописаны в договоре, поэтому нужно обязательно прочитать его. Кстати, такие ограничения появились только с 1 июля 2019. Раньше же можно было влезть в безграничную и пожизненную кабалу.
Условия микрокредита
МФО выдают деньги по двум схемам:
- Первая – стандартная. Клиент оформляет документы в офисе компании и в кассе получает наличные.
- Вторая – выдача онлайн займа через сайт организации. Заемщик может получить деньги в любое время суток, не выходя из дома.
МФО предъявляют минимальные требования к своим заемщикам. Они выдают деньги даже «просрочникам» и лицам без официального трудоустройства. Их требования — наличие российского гражданства и возраст от 18 лет. Из документов запрашивают только паспорт.
После подписания договора деньги мгновенно поступают на любую из ваших уже имеющихся карт, то есть, для этих целей не нужно открывать отдельный «пластик». Можно использовать именную дебетовую или кредитную карту.
На досрочное погашение не установлено никаких ограничений. Вы платите проценты за фактический срок пользования займом.
Сколько придется отдать обратно
Итак, рассмотрим на конкретных цифрах, выгодны микрозаймы или нет. Одной из ведущих микрофинансовых организаций России является компания «М» (называть не буду, а то опять подписчики напишут что реклама). Новым клиентам здесь предлагают такие условия:
- лимит 1 500- 15 000 рублей;
- срок погашения 5-15 дней;
- процентная ставка – 0%.
Если мы вернем свои 5000 рублей за 15 дней, то не заплатим ни рубля процентов.
Заемщикам, которые нарушили сроки погашения, проценты пересчитывают по стандартной ставке – 1% в день. Например, если долг будет возвращен через 30 дней, то сумма переплаты составит уже 1 500 рублей. Не так и мало получается. Я посмотрела рейтинги и сравнила условия, у всех примерно одно и тоже.
Стоит ли брать микрокредит, если надо 5000 до зарплаты
То, что деньги сейчас раздают через сайт и их сравнительно легко получить очень играет на руку МФО. Люди идут и берут не задумываясь чем и как потом будут отдавать. А в итоге незаметно скатываются в долговую яму.
Вы меня конечно извините, но мое личное мнение – если вы спрашиваете стоит ли брать, значит вам не очень надо. Потому что если кому-то суперсрочно нужны деньги и их негде брать — они спрашивать и ждать ответа не станут. У них «горит».
А если не очень надо — уж лучше взять эту сумму взаймы у родственников или коллег, как бы стыдно не было. Лучше перестраховаться и испытать 5 минут стыда, чем потом попасть в яму должника и потратить годы своей жизни на это.
А вы брали микрокредит? На какую сумму? Не пожалели об этом?
