Когда я брала кредит в банке, то заметила, что в договоре прописан пункт об оформлении страховки. Банки навязывают эту страховку, чтобы обезопасить себя в том случае, если с клиентом что-то случиться.
Но ведь это добавляет весомую сумму к и так не маленьким процентам. Я в прошлом году брала 790 тысяч в одном банке «на букву А». Ну и по глупости (честно сказать, времени разбираться не было, деньги нужны были «вчера») согласилась на страховку. Деньги мне выдали, и в личном кабинете сразу появилась задолженность, но только не 790 тысяч (которые я и брала), а все 860. Оказалось — страховка.
Теперь, наученная опытом, разбираю: нужно ли заключать страховку и можно ли отказаться от неё?
Что такое страховка по кредиту
Страховка по кредиту — это страхование денег, которые банк выдал клиенту под проценты. Банк страхует себя от потери денег в случае неуплаты их заёмщиком.
В том случае, когда клиент не способен выплачивать сумму долга, это обязательство переходит на страховую компанию, которая заключала договор. Практически каждый потребительский кредит включает в себя страховку.
Заёмщик может перестать выплачивать кредит в следующих случаях:
- потеря платёжеспособности в случае увольнения;
- потеря всех денежных средств или большей их части в результате стихийного бедствия;
- смерть заёмщика или потеря трудоспособности в случае присвоения той или иной степени инвалидности.
Если должник попадает под одну из этих категорий, то остаток кредита за него выплатит страховая компания.
Обязательно ли оформлять страховку
Оформление страховки — «добровольное» желание клиента банка, желающего взять кредит. Зачастую банки сами навязывают страховку, даже не спрашивая вас. Ведь для них это выгодно.
Многие делают процедуру отказа от страховки по кредиту максимально сложной, повышая процентную ставку, чтобы плательщик не стал ввязываться в это дело.
Также банк может совсем отказать в выдаче кредита, если клиент отказывается от оформления страховки, так как это риск для самого банка. При досрочном погашении кредита потратится меньше денег на погашение страховки.
Первую половину срока заёмщик погашает проценты, поэтому если в это время выплатить кредит досрочно, то клиент выплатит меньше процентов, а значит, часть страховки банк будет вынужден покрыть из своего кармана.
Как отказаться от страховки по кредиту
На самом деле, отказаться от страховки по кредиту не так уж и сложно.
- Перед взятием кредита. Во время прочтения и подписания договора нужно обратить внимание на пункт о страховке. Если она предусмотрена, но желания оформлять её совсем нет, то нужно сообщить об этом сотруднику банка и попросить переписать условия договора. Кредитор не имеет права отказаться от этого, так как оформление страховки – личное пожелание клиента.
- После взятия кредита. Если договор о выдаче займа уже подписан, то не всё ещё потеряно. Следует отправиться в страховую компанию, с которой было заключено соглашение, и написать заявление об отказе от страховки. При этом в заявлении нужно прописать пункт о возвращении денег. После этого следует отправиться в банк и уведомить его сотрудников об отказе. Отказаться от страховки можно в течение пяти дней после оформления договора о выдаче кредита. Знала бы раньше — отказалась бы не думая.
Может ли увеличиться процент по кредиту, если отказаться от страховки
В подавляющем большинстве случаев, когда заёмщики сообщают сотрудникам банка об отказе от страховки, кредиторы сообщают, что в данном случае процентная ставка по кредиту будет повышена.
Всем клиентам нужно знать, что банк не имеет права повышать процентную ставку по кредиту в случае расторжения договора о страховании.
Если кредитор уведомил об увеличении процентной ставки, то нужно сообщить ему, что это запрещено указом Центрального Банка. В том случае, если сотрудник банка отказывается что-либо изменить, то нужно подать жалобу в Центральный Банк Российской Федерации.
Подводя итог, можно сказать, что отказываться от страховки нужно. Страховая компания всегда найдёт случай отказаться от выплаты кредита за заёмщика, при этом суммы платежа будут больше.
Я считаю, что страховка нужна исключительно банку, клиенту же от неё никакой пользы нет. А вы брали кредит, оформляли страховку? Делитесь своими историями!
