Рынок банковских услуг предоставляет огромное многообразие кредитных продуктов. Получение займов максимально упрощено. Некоторое банки предоставляют возможность получить кредит не выходя из дома. Такое упрощённое оформление приводит к доступности и необдуманному оформлению кредитов. Как результат — высокая кредитная нагрузка и бесконечные платежи.
Сегодня практически у каждого человека начиная с 18 лет уже имеется хотя бы один кредитный продукт. К 30 годам количество долговых обязательств перед банками отнимает уже большую часть заработной платы и долги становятся не по карману. Как же прекратить замкнутый круг долгов и кредитов и выбраться из кредитной ямы? Есть два пути решения этого сложного вопроса. Один путь предлагают сами банки, второй путь — самостоятельный подход к решению проблемы.
Вариант первый — Решение от банков
Для клиентов, которые попали в сложную финансовую ситуацию банки предлагают рефинансирование или реструктуризацию займов. Данные программы доступны для клиентов, у которых ещё не было просрочек при платежах.
Рефинансирование — оформление нового кредитного продукта, для погашения уже имеющихся займов. Как правило, рефинансирование выдаётся под меньшую процентную ставку и даёт возможность объединить все кредитные продукты в один платёж. Это может позволить сэкономить ваши средства, но надо рассчитывать, действительно ли это выгодно. Нельзя исключать тот момент, что вы уже выплачивали проценты, а рефинансирование — новый кредит и новые проценты. Если вы все таки решили оформить рефинансирование, то делать это необходимо на сумму займов и не брать ничего сверху.
Реструктуризация — это изменение действующего кредитного договора. Банк может предложить разного рода реструктуризацию. Чаще это кредитные каникулы и уменьшение размера ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита.
Кредитные каникулы позволяют определённое договором время не выплачивать основной долг, а погашать только проценты. При этом платежи, которые были не оплачены перенесутся на конец периода и на них снова будут начислены проценты. Во втором часто используемом варианте реструктуризации увеличивается срок кредита, соответственно увеличиваются и выплаченные проценты.
Как можно заметить оба варианта решения вопроса через банк могут понести за собой дополнительные расходы на погашения задолженности, при этом в связи с облегчением нагрузки на ежемесячные выплаты, вы можете этого не почувствовать, а тем временем расходы могут оказаться значительным.
Второй вариант — Самостоятельное решение проблемы
В данном случае в первую очередь необходимо проделать анализ вашего бюджета, как расходы, так и доходов. Необходимо выписать все ваши кредиты в банках и долги перед друзьями и родственниками. Затем определить по какому кредиту выплачиваются наибольшие проценты. С этого кредита и необходимо начать платить большими платежами.
Если есть возможность какие-то платежи отсрочить, без финансовых последствий, то лучше это сделать, а свое внимание переключить на кредиты. Если кредитов несколько, то после погашения одного из них, те средства, которые вы тратили на погашения должны переносится на увеличения платежа по другому кредиту. Это можно сравнить с матрешкой. Таким образом основной долг по кредитам уменьшается быстрее, а значит и уменьшается сумма процентов по кредиту.
Заключение
В данной статье мы разобрали основные способы решить проблему с выплатой кредитов. Конечно, прежде чем определиться со способом погашения займов необходимо все взвесить и выбрать наиболее подходящий для вас. В данной ситуации главное здраво оценить силы и не ухудшить свое финансовое состояние до полного банкротства.
